Разберемся переходят ли долги по кредиту по наследству

Переходят ли кредиты по наследству? Этот вопрос интересует многих, ведь получение наследства – это отнюдь не только обретение дополнительного имущества. Вместе с наследственной массой переходят не только денежные сбережения, недвижимость и прочее имущество – также наследникам приходится принимать и многие долги наследодателя, выплачивать их. Далеко не каждый долг прощается по факту смерти человека – во многих случаях долги по кредитам переходят по наследству его потомкам.

Какие долги переходят по наследству?

Одним из наиболее важных и актуальных вопросов становится судьба кредитов, которые были взяты усопшим. Выплачивать их все равно придется – это актуально для подавляющего большинства случаев. Но есть и исключение.

Важно! Если кредит был застрахован, обязанности по его выплате переходят на страховую компанию, если смерть наступила по страховому случаю. Кроме того, отказаться от выплаты долгов удается в том случае, если сумма долгов существенно превышает стоимость наследства. Либо можно заранее просмотреть размеры задолженностей, и отказаться принимать наследство, если эта процедура окажется заведомо невыгодной и вынудит платить долги усопшего.

Ипотеки, прочие кредиты передаются с наследством, однако наследник отвечает за долги только касаемо того имущества, которое перешло в его распоряжение.

Виды займов

Потребительский кредит

Выплата потребительского кредита ложится на плечи наследников или поручителя.

В ситуации, когда эти деньги предоставлялись под залог, а делать выплаты никто не собирается, банк имеет право требовать заложенное имущество через суд для компенсации предоставленных покойному средств.

Если залога не было, банк имеет право начать поиск наследников, чтобы истребовать у них средства для выплаты кредита.

Наследство квартиры в ипотеке

Ипотеку необходимо выплачивать, если наследники желают сохранить за собой жилье, для приобретения которого она предоставлялась. В идеале, необходимо выплатить этот долг, поскольку закон обеспечивает возможность истребования банком этого имущества даже в том случае, если оно является единственной собственностью проживающих в нем.

Автокредит

Автокредит также переходит к наследникам, его необходимо выплачивать. Выплата ложится на плечи того наследника, который получил транспортное средство наследодателя. Стоит знать, что с автомобилем могут перейти штрафы, и потому стоит уточнить также и такой момент. Разумно заранее узнавать все сведения касаемо сумм кредита, возможных штрафов – все возможности для этого существуют.

Займы и ссуды

Займы и ссуды также наследуются, их необходимо выплачивать. Если возникает ситуация, в которой наследники не берут на себя эти обязанности, однако займ был дан под залог, банк имеет право истребовать имущество, которое выступало залогом в этой сделке.

Если есть поручитель

Известно, что поручитель несет с заемщиком равную ответственность. И потому в случае смерти банк имеет право обратиться в первую очередь к поручителю с просьбой выплаты долга. Но ситуация такого плана не всегда однозначна и не является приговором.

Если вы являетесь поручителем, и банк требует от вас погашения задолженности, которую оставил умерший заемщик, в первую очередь необходимо обратиться к наследникам.

Наследуя свою долю имущества, они наследуют и долги, и потому в первую очередь банк должен работать именно с ними.

Если диалог с наследниками не получается, есть возможность истребовать с них средства в регрессивном порядке, возместив затраты на выплату долга.

Штрафы и проценты

После смерти должника нередко возникает спорная ситуация, в которой никто не берется вносить плату по кредиту. Разумеется, банк имеет право начислить проценты и пени из-за просрочек выплаты. Однако смерть заемщика является уважительной причиной, и необходимо предоставить в банк свидетельство о смерти, чтобы организация прекратила начисление процентов.

Если проценты и пени уже начислены, есть возможность оспорить их, также путем предоставления свидетельства о смерти – в самом банке, или через суд. Начисление должно быть приостановлено на полугодовой период, в рамках которого ситуация должна оставаться неизменной.

Важно! Однако если проценты, штрафы, пени были получены еще до смерти наследодателя, они также требуют полной оплаты. Они остаются неотъемлемой частью долга.

Как не платить?

Существуют определенные способы и ситуации, позволяющие не выплачивать перешедший по наследству кредит. Как правило, отказ от выплат осуществляется при:

• превышении суммы долга стоимости получаемого наследства;
• наличии страховки от смерти по страховому случаю;
• отказа от имущества в залоге, под которое были взяты средства.

Кроме того, можно отказаться от наследства в полном объеме, тогда вы не получите материальные имущества, но при этом не будете и обременены долгами.

Как погашать?

Погашение долгов осуществляется после обращения в банк и переоформления договора на то лицо, которое будет выполнять платежные обязанности. При этом допустимо переписать договор, и даже заключить его на новых условиях – как правило, финансовые учреждения идут навстречу наследникам, готовым погашать долг, и потому до суда споры и трения доходят редко.

Имея на руках новый договор, заключенный на ваше имя, вы будете погашать кредит согласно тем условиям, которые вы обговорили и зафиксировали на бумаге в банке.

Как уменьшить платеж?

В ряде случаев уменьшение платежа возможно, так как банки могут превысить размеры пени, каких-либо комиссий и прочих дополнительных выплат. Однако подобные решения выносятся только судом, которого будет не избежать.

Чтобы узнать, есть ли у вас основания для обращения в суд и снижения показателей, следует внимательно изучить договор и пересчитать все самостоятельно. При выявлении нестыковок, переплат следует обратиться в суд с соответствующим заявлением.

Переходят ли кредиты по наследству несовершеннолетним детям?

Пока ребенок не достиг возраста в 14 лет, родители либо опекуны обязаны отвечать за все обязательства, которые его касаются. В этот перечень входят также и долги по наследству. При достижении возраста в 14-18 лет ребенок получает право получения наследства и распоряжения имуществом, но для этого ему требуется письменное согласие родителей.

Страхование жизни

При наличии страховки выплачивать кредит будет страховая компания. Но здесь имеется важная оговорка: смерть в этом случае должна наступить по страховому случаю. Нередко страховые компании стремятся уйти от выплат, выставляя случай как нестраховой, однако доказать правду вы сможете через суд.

Страховые компании не оплачивают кредиты, если взявший их человек покончил жизнь самоубийством. Также это невозможно при обострении хронической болезни, в других ситуациях, которые не могут рассматриваться как страховые. Если страховая компания сможет доказать, что случай смерти был действительно нестраховым, выплачивать долг придется наследникам либо поручителю.

Как узнать есть ли долг?

Очень часто кредиторы заявляют о себе сами – путем подачи иска в суд, поскольку долги покойного никем не погашаются. Но вовсе не обязательно ждать, когда заемщики сами о себе заявят. Можно обратиться в банки и получить необходимую информацию.

Сведения о долгах можно получить из документов покойного, если у вас есть к ним доступ. Также решить проблему может помочь и нотариус.

Срок исковой давности

Срок исковой давности составляет 3 года, как и в любом другом случае, касающемся долгов. Спустя этот срок вопрос считается исчерпанным.

Как делится между несколькими наследниками?

Если наследник имеется только один, весь долг погашает именно он. Если же наследников несколько, ситуация может просматриваться другая, и распределение средств далеко не всегда будет осуществляться равными частями. Расчет всегда проводится солидарный, однако при этом учитывается стоимость имущества, которая отошла каждому из наследников – исходя из этой цифры рассчитывается процент участия в погашении долга.

Кредитор же может обратиться как ко всем наследникам сразу, так и только к одному из них. Однако в любом случае его обращение будет касаться всех людей, получающих наследство от покойного. Возникают ситуации, когда платить соглашается только один из наследников. Он может оплатить долги покойного, а затем подать в суд иск о компенсации средств, чтобы получить деньги от прочих наследников в размере их части долга. При правильном составлении и грамотном обращении в суд такие иски удовлетворяются.

Заключение

Таким образом, кредиты переходят вместе с остальной наследственной массой, и в большинстве случав наследникам приходится их погашать. Существует определенный перечень ситуаций, исключающих эту необходимость, например, страховка жизни заемщика и страховой случай его смерти, однако подобные нюансы встречаются не так уж и часто.

Наследник обязан погашать кредит за заемщиком, и если наследников несколько – эта обязанность распределяется на всех их и носит солидарный характер. В случае, если был взят займ под залог имущества, существует возможность как выплатить долг, так и допустить претензии финансовой организации к имуществу и допустить ее реализацию – в таком случае выплачивать займ не придется.

Но в целом же, ситуации с долгами и поиском кредитов, обязательств заемщика бывают весьма сложными, и при любых сомнениях здесь стоит обращаться к специалистам.